Tagesgeld Ratgeber
Hier finden Sie Antworten auf Ihre Fragen zu Tagesgeldbanken und Tagesgeldkonten:
1. Das Tagesgeldkonto
1.1 Was ist ein Tagesgeldkonto?
Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich um ein verzinstes Konto. Im Gegensatz zu einem Festgeldkonto kann der Kontoinhaber über das Guthaben eines Tagesgeldkontos täglich verfügen. Diese Form des Anlagekontos beinhaltet keine Kündigungsfristen.
1.2 Welche Vorteile hat ein Tagesgeldkonto?
Eine gute Verzinsung, tägliche Verfügbarkeit und der Wegfall von Kündigungsfristen machen diese Form der Geldanlage so interessant. Im Unterschied zu einem Girokonto werden bei einem Tagesgeldkonto Zinsen angeboten. 100% mehr als der Zinssatz eines Girokontos sind keine Seltenheit. Teilweise können sogar bis zu 6% erreicht werden. Es fallen keine Gebühren an, Kontoeröffnung und Kontoführung sind in der Regel kostenlos. Anleger die Flexibilität und Ungebundenheit schätzen, gleichzeitig auf ein gut verzinstes Konto aus sind, finden in einem Tagesgeldkonto die passende Anlageform.
1.3 Wieso ist der Zinssatz ein entscheidendes Kriterium?
Der Zinssatz eines Tagesgeldkontos ist mit Sicherheit das entscheidende Kriterium wenn es um die Auswahl der richtigen Bank geht. Im Rahmen unseres Anbietervergleichs lassen sich die derzeit am besten verzinsten Angebote finden. In Zusammenhang mit der Stabilität des Zinssatzes sollte vor allem die zurückliegende Entwicklung betrachtet werden. Geschieht dies, lässt sich leichter eine Prognose hinsichtlich zukünftiger Entwicklungstendenzen abgeben.
In der Theorie besteht zwar die Möglichkeit, dass eine Bank den Zinssatz täglich verändert, in der Praxis kommt dies jedoch kaum vor. Um nicht Kündigungen von Seiten der Kunden zu provozieren, sind Banken darauf bedacht den Zinssatz langfristig konstant zu halten.
1.4 Was bedeutet die Einlagensicherung?
Vor der Eröffnung eines Tagesgeldkontos darauf an, die Höhe der Einlagensicherung des bereffenden Geldinstituts zu überprüfen. Im Falle einer Insolvenz der Bank ist die Sicherheit entsprechender Einlagen damit bis zu einer festgelegten Maximalsumme garantiert. In Deutschland gibt es eine gesetzliche Einlagensicherung, die 90% der Einlagen eines Kunden bis maximal 20.000€ zusichert. Bis 2010 soll diese Sicherungsgrenze auf 100.000€ erhöht werden. Insbesondere bei ausländischen Banken ist jedoch Vorsicht geboten. Die Einlagensicherung ist je nach Land unterschiedlich geregelt, hier bedarf es unbedingt der genauen Information. Grundsätzlich findet man Informationen hinsichtlich der Einlagensicherungshöhe immer in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB).
1.5.1 Was ist eine Direktbank?
Eine Direktbank bietet in der Regel bessere Konditionen als eine Filialbank. Kosten für die Erhaltung des Filialnetzes, wie Miet- und Lohnkosten, werden nicht auf die Kunden umgelegt. Eingesparte Verwaltungskosten können in Form höherer Zinsen an die Kunden weitergegeben werden. Darüber hinaus ergeben sich auch im Rahmen der Abwicklung der Bankgeschäfte Vorteile für den Kunden. Unabhängig von Ort und Zeit besteht die Möglichkeit Kontobewegungen vorzunehmen. Auf diesem Weg können jederzeit Überweisungen auf das Referenzkonto (Girokonto) getätigt werden. Online-Banking trägt damit in großem Maße zur Erhöhung der Flexibilität bei.
1.5.2 Was ist eine Filialbank?
Insbesondere der direkte und unmittelbare Kontakt zum Kunden kennzeichnet den Vorteil einer Filialbank. Persönlicher Kontakt und Beratungsgespräche mit Augenkontakt sind nur im Umgang mit einer Filialbank möglich. Ein entsprechender Service wird aber auch mehr und mehr von Direktbanken angeboten. Beratung erfolgt hierbei zumeist mit Hilfe bestehender Online-Services. Telefon-Hotlines tragen ihren Teil zur Stärkung der Kundenbindung bei.
2. Wichtige Fragen
2.1 Wer kann ein Tagesgeldkonto eröffnen?
Jeder der volljährig ist und im Besitz einer deutschen Anschrift erfüllt die Bedingungen um ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Mit Zustimmung des Erziehungsberechtigten haben auch Minderjährige die Möglichkeit ein Tagesgeldkonto zu eröffnen.
2.2 Wie wird ein Tagesgeldkonto eröffnet?
Zunächst kommt es darauf an den Antrag auf Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der entsprechenden Bank auszufüllen. Im Anschluss daran sucht man eine Postfiliale auf und lässt seine Identität unter Berücksichtigung von Antrag und Personalausweis/Pass bestätigen. In der Regel gebührenfrei leitet die Post den Antrag an die Bank weiter. Diese verschickt in den nächsten Tagen die Eröffnungsunterlagen.
2.3 Bedarf es einer bestimmten Mindestanlage?
Eine Mindestanlagesumme wird in der Regel nicht verlangt. Man hat zu jeder Zeit das Recht soviel Geld wie man möchte abzuheben oder einzuzahlen.
2.4 Was bringt ein Freistellungsauftrag?
Die Auszahlung von Kapitalerträgen ohne den Abzug der Abgeltungssteuer im Rahmen des Sparerpauschbetrages kann mit Hilfe eines Freistellungsauftrages erreicht werden. Für Alleinstehende beträgt der Sparerpauschbetrag 801€ im Rahmen der Einkommenssteuer und für Ehepaare 1602€.
2.5 Gibt es ein Tagesgeldkonto für Geschäftskunden?
In erster Linie sind die Tagesgeldangebote der Banken an Privatkunden gerichtet. Trotzdem gibt es auch einige interessante Angebote für Firmen- und Geschäftskunden.
3. Fakten
3.1 Welche Kosten entstehen durch ein Tagesgeldkonto?
Für ein Tagesgeldkonto fallen in der Regel keine Gebühren an. Weder für die Kontoeröffnung, noch für die Führung des Kontos.
3.2 Wie berechnen sich die Zinsen bei variierendem Anlagebetrag?
In Abhängigkeit vom aktuellen Anlagebetrag werden die Zinsen für ein Tagesgeldkonto jeden Tag neu berechnet. AbhebungFen oder Einzahlungen haben also unmittelbare Auswirkung.
3.3 Wie funktionieren Ein- und Auszahlungen?
Per Telefon, Brief und vor allen Dingen online können Auszahlungen in Auftrag gegeben werden. Aus Gründen der Sicherheit sind Auszahlungen nur auf das bei Kontoeröffnung angegebene Referenzkonto (Girokonto) möglich. Einzahlungen werden in der Regel bargeldlos per Überweisung vom Girokonto vorgenommen.
3.4 Was ist das Referenzkonto?
Möchte man ein Tagesgeldkonto eröffnen, muss ein Referenzkonto benannt werden. Ein eigenes Girokonto dient dabei als Referenzkonto. Es muss nicht, kann aber, bei der selben Bank sein, bei der man das Tagesgeldkonto eröffnet. Da Auszahlungen vom Tagesgeldkonto nur auf das Referenzkonto möglich sind ist das Geld im Zuge dessen doppelt gesichert.
3.5 Werden Kontoauszüge verschickt?
Kontoauszüge werden je nach Anbieter 1 x im Jahr, 4 x im Jahr oder einmal im Monat versandt. Sie werden entweder elektronisch übermittelt oder per Post zugestellt. Um eine, bei einigen Banken übliche Portogebühr zu sparen, wird empfohlen, die Kontoinformationen auf elektronischem Weg zu beziehen.
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